В настоящее время система WebMoney (www.webmoney.ru) насчитывает около 300 тыс. пользователей. Один только ее ежедневный оборот составляет около 250 тыс. WM-Z (250 тыс. долл.), а ведь в этой системе обращаются еще две электронных единицы...

Уже сейчас можно уверенно говорить о том, что WebMoney де-факто стала общепризнанной системой расчетов в русскоязычном Интернете, оставив далеко позади своих формальных конкурентов как по количеству подключенных пользователей, так и по объемам совершаемых операций.

Однако несмотря на популярность, пришедшую к WebMoney в последние годы, постоянно запускаются новые сервисы и службы, находящиеся у нее как бы в подчинении. Они открывают пользователям новые возможности для ведения дел в Сети, и это не случайно. В наш век коммерциализации всего и вся многие стремятся начать свой бизнес и работать на себя, а не на «чужого дядю». У людей появляются идеи, которые они хотели бы реализовать, причем некоторые даже имеют примерный план того, как это сделать. Зачастую дело упирается только в деньги, точнее, в их полное отсутствие. А ведь всем известно: чтобы бизнес заработал и начал приносить доход, в него нужно вложить определенные средства. Но где же их взять? Кредитные отделы банков выдвигают к предпринимателям целую кучу требований, делающих процедуру получения кредита настолько хлопотной, что проще от него вообще отказаться. А частных инвесторов, как правило, днем с огнем не сыщешь.

Что же делать? Итак, наша задача — найти в Сети инвесторов или кредиторов для развития своего бизнеса. Вы думаете, это нереально? Посмею с вами не согласиться...

Здесь речь пойдет о двух абсолютно уникальных ресурсах, разработанных и воплощенных в жизнь специалистами из WebMoney. Мы познакомимся с системой кредитования и онлайновой биржей INDX.

Возможно, вам захотелось захлопнуть журнал... Но советую не торопиться и дочитать статью до конца. Думаю, тогда вы поверите в то, что ранее казалось невозможным.

Биржа кредитов

Биржа кредитов (http://credit.webmoney.ru), созданая в январе 2001 г. — одна из первых сопутствующих служб, открытых WebMoney для расширения возможностей системы и увеличения количества ее участников.

Если вы обратитесь по приведенному выше адресу, то сможете получить кредиты или, наоборот, выступить кредитором, если, конечно, у вас есть свободные средства.

Все расчеты по кредитным операциям производятся с помощью системы WebMoney и открытых в ней счетов (рис. 1).

Рис.1

Биржа позволяет вам самим определять, под какой процент и на какой срок вы готовы предоставить или, напротив, получить кредит.

«Очень рискованно давать кредит незнакомому человеку, да еще и живущему неизвестно где», — возразит мне мудрый читатель. Но в данном случае окажется неправ.

Когда WebMoney организовывала такую систему кредитования, она, естественно, не могла не позаботиться о том, чтобы свести риски кредиторов к минимуму.

Во-первых, биржа открыта только для аттестованных участников системы (см. «Web-МАНИя», ч. 2, «Мир ПК»,№ 02/03, с. 78). Во-вторых, всегда можно посмотреть кредитный статус участника системы и узнать, брал ли он до этого другие кредиты и, если брал, то отдавал ли их в срок.

В-третьих, в особо тяжелых ситуациях в дело вступает специальная комиссия, состоящая из представителей самой WebMoney, или арбитраж. (рис. 2). Она рассматривает иски, поданные по поводу недобросовестных отношений между участниками системы (это касается не только кредитных операций), и определяет, виновен ли ответчик. Подробнее о работе арбитража можно узнать на сайте http://arbitrage.webmoney.ru.

Рис.2

А теперь рассмотрим, как происходят выдача и получение кредита.

Биржа предоставляет для этих целей полностью автоматический интерфейс. Для получения кредита вам не придется собирать множество документов, оформлять в залог недвижимость и другое ценное имущество, предъявлять какие-либо гарантии или искать того, кто согласился бы выступить вашим гарантом. При наличии соответствующего предложения вы сможете получить кредит в течение нескольких минут. Если вы решили стать кредитором, то у вас есть две возможности: сформировать заявку на выдачу кредита или выбрать из списка запрашиваемых кредитов приемлемый, на ваш взгляд, вариант. При получении кредита у вас также есть два варианта: сформировать заявку на получение кредита или выбрать наиболее подходящее предложение из списка предоставляемых кредитов.

Как вы, наверное, уже поняли, вся информация приведена на двух страницах: «Запрашиваемые кредиты» и «Предоставляемые кредиты». Зайдем сначала на первую (рис. 3).

Рис.3

Все поданные заявки формируются в удобный общий список, имеющий поля, необходимые для того, чтобы кредитор мог, к примеру, сравнить несколько похожих заявок. Каждый столбец в таблице можно отсортировать по возрастанию или убыванию значений. Особое внимание кредиторы должны уделить графе «Назначение кредита», где описана цель его получения. Таким образом можно приблизительно оценить риски предлагаемого бизнеса.

А теперь перейдем на страницу «Предоставляемые кредиты».

Но что такое? Нашим глазам предстает печальное зрелище: в графе «Сумма кредита» значатся мизерные суммы, не более 20—30 WM-Z, а колонка «% в месяц» во многих местах пестрит пятизначными числами. На первый взгляд это выглядит как-то несерьезно, ведь мы рассчитывали на большее . Логично предположить, что вряд ли кому-то захочется брать кредиты на такие мизерные суммы, да еще и под такие огромные проценты (рис. 4).

Рис.4

С просьбой прояснить ситуацию я обратился к Елене Варламовой, директору по маркетингу системы WebMoney Transfer. Она объяснила мне, что на бирже можно получить сколь угодно большие кредиты. Дело в том, что рассмотренный список — это предложения «для всех», а они действительно редко оказываются хоть сколько-нибудь выгодными. Кредиты на значительные суммы предоставляются только конкретному претенденту, чью кредитную историю можно просмотреть, выяснить цель получения кредита и т.п. Елена посоветовала мне заглянуть в раздел «Статистика», что я и сделал.

На этой странице размещен список тех, кто уже получил кредиты на бирже. Увиденная картина меня приятно удивила (рис. 5).

Рис.5

Этот перечень отсортирован по полученным суммам. Оказывается, кто-то уже успел взять три кредита на сумму более 48 тыс. (!) WM-Z. Другой участник получил 64 кредита на общую сумму 6578 WM-Z (и, смотрите-ка, отдал все деньги до копеечки). Далее в списке идут не такие значительные, но все же довольно крупные суммы — 1633, 1300 WM-Z и т.д. Таких кредитов, как видим, было предоставлено достаточно много. Это окончательно убеждает, что получить на бирже необходимую сумму для своего бизнеса действительно можно.

Какова же процедура получения кредита?

Сначала нужно создать в своей программе WM Keeper кошелек типа С. В «Web-МАНИи» я упоминал о нем лишь вкратце — тогда эта информация оказалась бы для читателя преждевременной.

Для того чтобы создать C-кошелек, войдите в раздел «Кошельки» (третья кнопка сверху) вашей программы WM Keeper. Щелкните в любом месте этого раздела правой кнопкой мыши и выберите пункт «Создать». Далее найдите в списке WM-C.

После того как C-кошелек будет создан, нужно подать заявку. Зайдите на сайт биржи (http://credit.webmoney.ru) и выберите пункт «Получить кредит». Тщательно заполните появившуюся форму — введите в соответствующие поля сумму кредита и сумму возврата, Z-кошелек, а также цель получения кредита. Ваша заявка будет помещена в «Список запрашиваемых кредитов», где ее сможет выбрать тот из аттестованных участников системы, которому ваши условия покажутся приемлемыми.

После того как кредитор подтвердит свое желание выдать вам кредит, на ваш Z-кошелек поступит соответствующее количество WM-Z, а на D-кошелек кредитора — долговые обязательства в размере суммы, указанной к возврату.

Все довольно просто и в то же время продумано до мелочей. Если вы уверены в прибыльности своего бизнеса, то биржа кредитов WebMoney (кстати, единственный в Рунете сервис подобного рода), не сомневаюсь, окажется именно той палочкой-выручалочкой, которая поможет вам получить необходимые средства.

Русская биржа INDX

Русская биржа INDX (http://indx.ru) — еще одно место, где вы можете получить деньги для развития своего проекта или идеи либо для расширения уже работающего бизнеса (рис. 6). Биржа INDX находится «в ведении» WebMoney Transfer и подконтрольна ей, поэтому все расчеты там производятся исключительно в титульных знаках WM-Z, WM-E и WM-R. Биржа эта примечательна следующим.

Рис.6

Во-первых, INDX — исключительно онлайновая, существующая только в Сети. Да это и понятно, ведь в ней используется электронная наличность WebMoney, не существующая в реальности. Но это отнюдь не значит, что биржевые торги на INDX имеют «игрушечный», несерьезный характер. Нет и еще раз нет! Конечно, размах торгов и вращающиеся здесь суммы меньше, чем в реальных офлайновых биржах, но это не мешает некоторым наиболее успешным и опытным игрокам зарабатывать на изменении стоимости биржевых инструментов сотни WM-Z ежедневно. Превратить же заработанную электронную наличность WebMoney в реальные деньги не составляет никакого труда.

Во-вторых, INDX — пожалуй, единственная в мире биржа с прямым доступом. Значит, вы можете участвовать в торгах самостоятельно, не обращаясь к биржевым брокерам или в специальные брокерские конторы. Это очень удобно, так как для участия в торгах достаточно даже небольших сумм в кошельке. Вы ни от кого не зависите, никому не платите комиссионные, сами можете оперативно решать, что продавать и покупать. Единственное требование к тем, кто хочет пользоваться услугами биржи, — быть зарегистрированным участником WebMoney. Получать аттестат для работы на INDX не нужно.

В-третьих, INDX не имеет аналогов. Как и описанная выше система кредитования, биржа INDX в своем роде уникальная, в русском Интернете пока не появилось ничего подобного. Такому «монопольному» положению, безусловно, способствовали рост и процветание самой WebMoney как системы электронных платежей. В ходе ее развития постепенно формировалось и крепло понятие «WebMoney-сообщества». Трактовать его можно по-разному, но общий смысл, думаю, всем понятен. В него входят люди, так или иначе имеющее отношение к электронным платежам вообще и к WebMoney в частности. Это те, кто часто пользуется системой для совершения платежей через Интернет, те, кто меняет WM в своем городе, содержит электронные магазины, играет на биржах и т. п.

Сейчас WM-сообщество достигло огромных размеров, однако есть место, куда рядовые пользователи WebMoney, как правило, не заглядывают. Это INDX. Здесь собирается своего рода элита, люди давно и активно использующие WebMoney и одновременно неравнодушные к биржевым торгам. «Сливки» данного ресурса не чураются делиться опытом. Встречи происходят в «Клубе русской биржи», представляющем собой форум по адресу http://www.indx.ru/ubb/index.html.

Здесь я снова напомню о нашей цели: мы пытаемся получить в Интернете необходимые денежные средства на развитие своего бизнеса или проекта. Так вот, INDX предоставляет для этого хорошую возможность.

Каким же образом все происходит? Сначала нужно зарегистрироваться на бирже. Если вы уже являетесь участником WebMoney, сделать это будет несложно. Регистрация заключается в выборе псевдонима, под которым вы будете представлены на бирже. В процессе регистрации в вашей программе Keeper автоматически будет создан еще один кошелек типа Z, но не обычный, а особый. С него, и только с него можно будет совершать сделки на бирже.

Далее вам понадобится детальный и четкий бизнес-план, подробно описывающий идею или проект, на развитие которого вы хотите получить деньги. Если имеете экономическое образование, написать такой бизнес-план вам не составит труда, тем более что его формат уже стандартизован. Достаточно будет просто заполнить поля специальной формы, представленной по адресу: http://www.indx.ru/bizform.html. И все же, прежде чем приниматься за написание бизнес-плана, советую почитать аналогичные документы других проектов и их обсуждение. Это поможет вам в дальнейшем.

После того как будет составлен бизнес-план и заполнена форма, ваше творение поступит на всеобщее рассмотрение на форум биржи: http://www.indx.ru/ubb/Forum5/forum.html. С этого момента начинается обсуждение вашего бизнеса, предложенной вами идеи или выдвинутого проекта. Оно будет проходить прямо в форуме. Трейдеры (другие участники биржи) станут задавать вам вопросы и выяснять детали вашего проекта. Следует отметить, что сообщество русской биржи уже достигло такого уровня технической и ИТ-подготовки, что способно в пух и прах разнести любой бизнес-план и любую идею, даже имеющую отношение к очень узкой и специфической тематике, если только заметит в ней изъяны. Примеров тому в истории биржи было немало, так что будьте готовы к всевозможным вопросам, порой весьма каверзным. Если вы не продумаете все до мелочей, то рискуете быть «побитым» трейдерами. И тогда, как говорится, пиши пропало: на получении средств под проект можно поставить крест.

Теперь я немного отвлекусь. Дело в том, что трейдеры INDX, в отличие от описанной ранее биржи кредитов, не кредитуют вас, а точнее, ваш бизнес или проект. Они инвестируют свои средства, получая потом дивиденды с вложений, и вложения эти — рисковые. Предположим, инвестор, оценив на глазок прибыльность и перспективность вашего проекта, вкладывает в него определенную сумму. Он рискует своим капиталом и рассчитывает получать по сделанным вложениям часть вашей прибыли. Но размер этой прибыли он никак регулировать не может. Вы заработаете много — инвестор заработает много вместе с вами, вы заработаете мало — и инвестор тоже.

Такой способ получения средств под проект для вас, безусловно, более выгоден, чем кредит, который хочешь не хочешь, а отдавать надо, да еще и с процентом.

Вот почему трейдеры будут так придираться к вашему бизнес-плану. Им непременно захочется как можно полнее оценить то, что вы предлагаете, да и вас самих также, ведь они принимают решение, отдавать ли вам свои кровные деньги. Давать кому попало и подо что попало, сами понимаете, они не намерены.

Если ваш проект биржевым сообществом будет одобрен, то знайте, шансы на получение необходимой суммы велики. Но еще много чего предстоит сделать. Собственно, цель процедуры — организация особого рода компании, или венчура, в которой вы будете управляющим.

Участниками такого венчура будут трейдеры, вложившие в ваш проект свои деньги. Для этого организуется аукцион: биржа выпускает (эмитирует) определенное количество долей венчура, иначе называемых бонами, которые и выкупают вкладчики. Каждая такая доля дает инвестору право получать дивиденды с прибыли вашего проекта (если она, конечно, вообще будет) и принимать участие в решении отдельных организационных и технических вопросов. Таким образом, доли венчура являются чем-то вроде аналога акций из офлайнового мира.

Создание венчура должно быть подкреплено в юридическом порядке соответствующими документами, регламентирующими взаимоотношения участников венчура между собой и, в частности, вкладчиков с управляющим. Для этого нужно подписать два документа: учредительный договор с вкладчиками (представляется только в электронном виде) и соглашение о создании венчура. Последний документ подписывается с управляющей компанией биржи — ОАО «Гарантийное агентство», расположенной в Москве (ее адреса и телефоны приведены на сайте www.guarantee.ru). В этих документах, например, оговаривается ответственность, которую понесет управляющий, если будет уличен в нецелевом использовании привлеченного капитала. Так что нагреть руки за чужой счет даже не рассчитывайте.

После того как все бумаги подписаны, все вопросы согласованы и оговорены, проводится аукцион по первичному размещению долей вашего будущего венчура. На аукционе трейдеры выкупают эти доли. Аукцион проводится по обычному принципу: кто больше даст. По окончании аукциона вы как управляющий можете признать его недействительным, если сочтете, что собранная сумма слишком мала, чтобы реализовать положения бизнес-плана. В таком случае венчур признается несостоявшимся и все договоры аннулируются — вам не повезло. Если же собранной суммы, по вашему мнению, вполне достаточно, аукцион признается действительным и с этого момента венчур начинает свое существование.

По окончании аукциона доли вашего венчура начинают хождение на так называемом вторичном рынке, или на биржевых торгах. Здесь их свободно может купить или продать любой желающий, если только цена встречного предложения (встречная оферта) его устроит. На вторичных торгах играют в основном трейдеры-спекулянты. Они специально стараются купить доли венчура подешевле на аукционе, чтобы потом продать их дороже на «вторичке». Настоящие инвесторы свой пакет распродают редко (рис. 7).

Рис.7

В ваши обязанности как управляющего входят реализация положений бизнес-плана, развитие проекта и выплата дивидендов с прибыли. При этом вы владеете контрольным пакетом (более 50% долей) и получаете пропорциональную часть прибыли, т. е. больше половины. Остальную часть прибыли вы должны отдавать вкладчикам — владельцам долей вашего венчура. Формально вы управляете венчуром от лица всех вкладчиков, но де-факто вам даются неограниченные права и полная свобода действий. Вы можете принимать самостоятельные решения, не спрашивая вкладчиков, за исключением отдельных ключевых моментов, решение по которым потребует голосования инвесторов. Им, по большому счету, все равно, что и как вы делаете, — в конце концов, это ваш бизнес, и вы в нем разбираетесь лучше остальных. Были бы прибыль и дивиденды...

В заключение скажу, что сейчас на бирже существует уже около 30 венчуров (в том числе и созданный мною), а значит, 30 проектов получили одобрение и поддержку в кругах трейдеров, провели аукционы и организовали или расширили бизнес на привлеченные средства.

А теперь спросите себя: чем вы хуже? Почему бы и вам не занять место в этом ряду?

Конечно, в одной журнальной статье я никак не могу раскрыть все премудрости работы на бирже INDX, однако если читатели проявят к этой теме интерес, непременно поделюсь накопленным опытом.

Думаю, что главный вывод, который может сделать читатель, познакомившийся с данным материалом, будет примерно таким: в Сети есть люди, готовые вложить свои деньги в ваш бизнес. Значит, нельзя сидеть на месте: «Стучитесь, и вам откроют»... Истинно так!

С автором можно связаться по e-mail: guru@bi.com.ua http://webmoney.kharkov.ua


Мнение специалиста

Специально для пользователей WebMoney небольшое интервью с Еленой Варламовой, директором по маркетингу системы WebMoney Transfer.

— Елена, скажите, пожалуйста, что гарантирует кредитору возврат денег?

— Биржа не дает никаких гарантий по возврату средств. Она представляет собой лишь программно-аппаратный комплекс, с помощью которого участники системы предоставляют кредиты друг другу.

— Какие санкции могут быть применены к получателю кредита, не вернувшему деньги, или вернувшему, но не в срок?

— Автомат биржи функционирует в соответствии с Условиями выпуска долговых обязательств в системе WebMoney Transfer, по которым в случае невозврата кредита в срок WM Keeper должника будет заблокирована системой на все исходящие платежи (за исключением возврата кредита). При этом имеющиеся на кошельках средства (если они есть) будут автоматически переведены на кошелек кредитора в счет погашения суммы. Кроме того, аттестационные данные должника, в том числе и заблокированные к показу другим участникам, станут доступны для просмотра.

— Скажите, насколько велики риски для кредитора?

— Участники системы, желающие предоставлять кредиты, имеют возможность свести свои риски к минимуму. Для этого достаточно провести предварительный анализ персональной информации кредитуемых, а также комментариев в поданной ими заявке. Здесь существенны такие детали, как регион проживания, цель получения кредита, наличие положительной кредитной истории и т.д.

— Как система контролирует и регулирует кредитные отношения между кредитором и получателем кредита?

— Биржа не является третьей стороной при заключении кредитных сделок. Как говорилось выше, автомат биржи функционирует в строгом соответствии с Условиями выпуска долговых обязательств в системе WebMoney Transfer.

— Есть ли информация относительно того, на какую общую сумму были предоставлены кредиты через биржу и на какую сумму они были возвращены?

— Вся статистика, в том числе и итоговая, находится в открытом доступе по ссылке ttps://credit.webmoney.ru/Report.asp.

1012