«Директор информационной службы»

Круглый стол «Электронные платежи: эффективность и надежность». Рынок электронных платежей в России демонстрирует бурный рост

По оценкам CNews Analytics, оборот пяти крупнейших отечественных электронных платежных систем, на долю которых приходится 85% рынка, вырос за 2006 год более чем вдвое. Большей частью такие темпы роста обусловлены стремительным развитием рынка сотовой связи и соответствующим увеличением потока платежей через электронные платежные системы за ее услуги. В ближайшие годы рынок электронных платежных систем продолжит расти, и поможет этому, по мнению большинства участников недавнего круглого стола, организованного CNews, диверсификация бизнеса, предложение новых услуг и активное освоение региональных рынков.

Доля платежей за услуги мобильной связи (их, кстати, не все эксперты относят к электронным платежам) в обороте некоторых электронных платежных систем доходит до 95-97%. Практически все соглашаются с тем, что этот сегмент в крупных городах уже насыщен, и его развитие возможно в основном за счет выхода в регионы. При этом, по мнению Феликса Баранова, коммерческого директора ОСМП, рынок платежей за услуги мобильной связи будет увеличиваться в основном за счет роста доходов от автоматов самообслуживания, поскольку затраты на это оборудование ниже, чем на любое другое. Об этом косвенно свидетельствует рыночная доля компании «Элекснет», бизнес которой — терминалы самообслуживания: по сравнению с 2005 годом она несколько сократилась в 2006-м, когда остальные игроки стали активно вторгаться в эту нишу.

Современные электронные платежные системы предоставляют еще несколько возможностей пока малоосвоенных населением — оплата жилищно-коммунальных услуг, услуг Internet-провайдеров, фиксированной телефонии, потребительских кредитов. Именно на развитие этих рынков и будут направлены усилия основных игроков.

Практически все эксперты сходятся на том, что будущее электронных платежных систем за максимально полным спектром услуг. В ближайшие годы ожидается подключение к ведущим электронным платежным системам небольших операторов услуг. Сегодня большинство из них используют разнородные программные инструменты, что таит в себе проблемы интеграции, решить которые, по мнению участников круглого стола, можно за счет выбора стандартных протоколов и открытой архитектуры.

Внешние платежные системы предоставляют приблизительно одинаковый сервис, поэтому, по мнению генерального директора ОСМП Валерия Шпака, на первое место выходят такие факторы, как простота и удобство использования систем, перечень предоставляемых услуг, повышение качества обслуживания клиентов (в том числе организация современных контакт-центров). Но не менее важна и технологическая сторона дела.

Заместитель технического директора компании «Киберплат» Сергей Кондрашкин отметил, что электронные платежные системы должны обеспечивать бесперебойную работу со значительным запасом мощности: «Это позволит быть уверенными в результате всем — от потребителей услуг электронной платежной системы до дилеров и оператора самой системы».

К примеру, нагрузка на вычислительные мощности самой системы «Киберплат» в настоящее время составляет около 80 платежей в секунду, в то время как сервер позволяет выдержать поток свыше 300 транзакций в секунду. При этом основные вычисления возложены на платежный кластер, в котором количество серверов может быть увеличено по мере роста нагрузки.

Как подчеркнул Александр Покровский, исполнительный директор e-port, около 95% операций в системе e-port проходит быстрее, чем за одну секунду.

«Для ускорения процессов, — рассказал Покровский, — мы предлагаем буферизацию, то есть платежи можно накапливать и передавать на исполнение общим пакетом. К примеру, если у сотового оператора три часа не работает биллинг, за это время накопится свыше 100 тыс. платежей, которые требуют максимально оперативной проводки».

Появление большого числа Internet-магазинов привело к увеличению количества различных систем электронных денег, электронных переводов и карточных платежей. Это открывает дополнительные возможности для клиентов, но при этом составляет существенный источник головной боли для Internet-магазинов — рост количества интерфейсов, учет различных правил взимания комиссии и перевода средств, юридических аспектов. При этом отсутствует законодательное регулирование Internet-платежей, платежи зачастую анонимны, а риски недобросовестных плательщиков платежные системы перекладывают на Internet-магазины.

«Приходится решать эти проблемы самостоятельно, — сказал Феликс Мучник, генеральный директор «Софткей». — Мы подключены более чем к двум десяткам различных систем и вынуждены поддерживать собственные механизмы безопасности».

«Мнение, что украденные Internet-деньги не вернуть, неверно, — говорит директор по внешним связям WebMoney Петр Дарахвелидзе. — Деньги можно вернуть по судебному решению, для принятия которого по запросу выдается выписка с замороженного счета».

Электронные платежи с помощью банковских карт осуществляются достаточно редко, в 10% случаев. В целом же 94% операций по картам, по данным Банка России, составляет снятие наличности, и только 6% — оплата товаров и услуг. При этом рынок банковских карт активно развивается.

Основным препятствием дальнейшему развитию рынка электронных платежей остается несовершенство законодательства: отсутствуют четкие правовые схемы работы платежных систем. В феврале в составе Национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ) создан Комитет по платежным системам и банковским инструментам, призванный способствовать решению правовых проблем электронных платежных систем (в том числе связанных с недавно вступившим в силу законом 140-ФЗ о внесении изменений в законы «О банках и банковской деятельности» и «О защите прав потребителей»), выработке единых стандартов деятельности, а также координации действий между участниками рынка.

«Закон внутренне противоречив, подзаконный акт отсутствует, и исполнять закон практически невозможно, — отметил президент группы e-port Борис Ким, назначенный председателем комитета. — Однако он расширил права банков в части организации системы платежей, а также предоставил более выгодные условия для коммерческих предприятий, которые хотят организовать платежи от имени банка».


Крупнейшие электронные платежные системы России

По оценкам CNews Analytics, оборот пяти крупнейших отечественных электронных платежных систем, на долю которых приходится 85% рынка, вырос за последние два года в пять с половиной раз

Поделитесь материалом с коллегами и друзьями