Планы правительства по сдерживанию процесса "отмывания" денег могут провалиться

Комитет по оценке технологий (ОТА) при Конгрессе США собирается несколько охладить энтузиазм тех, кто считает, что компьютерные системы, использующие методы искусственного интеллекта, способны приостановить процесс отмывания денег, сопровождающий контрабанду наркотиками, проституцию и финансовые преступления.

В докладе, сокращенная версия которого была опубликована Комитетом в первой половине сентября, говорится, что идея применять компьютеры для выявления операций, производимых с целью отмывания денег, сталкивается при своей реализации со многими техническими, политическими, юридическими и экономическими трудностями.

Большинство проектов, рассмотренных Комитетом, подразумевает, что правоохранительные органы будут анализировать большие объемы информации, предоставляемой им банками и касающейся перечисления денежных сумм. Проблема, однако, состоит в том, что сегодня не существует компьютерных систем, которые могли бы провести необходимый анализ, а закон об охране прав личности запрещает предоставлять правительству подобную информацию.

"Первоначально эта идея была предложена Конгрессу в такой форме: пусть все сделает техника. Компьютер с супервозможностями решит все проблемы, - рассказыват Стивен Боноррис, аналитик и юрист, работающий в комиссии. - Однако возникло много затруднений". По словам Бонорриса, теперь слово за Конгрессом, который должен определить, что делать дальше.

Группа специалистов, в которую вошли представители правоохранительных органов, банковских кругов и специалисты по правам личности, работавшие над недавно опубликованным докладом, все же признала, что отмывание денег наносит огромный вред обществу и в связи с этим требуются безотлагательные действия - как в компьютерной, так и в других областях, - направленные на сдерживание этого явления. Как следует из заявления комиссии, ежегодно сотни миллиардов долларов укрываются преступниками, переводящими деньги по компьютерной сети из одной страны в другую, не оставляя никаких документальных следов этих операций.

Комитет по оценке технологий отметил два способа обнаружения подозрительных денежных переводов. Согласно первому из них, Отдел по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) при Министерстве финансов США должен получить право присылать судебную повестку при обнаружении подозрительных банковских операций. "Такие повестки, - говорит Гэри Коутс, руководящий этим проектом в Комитете по оценке технологий, - будут автоматически оформляться компьютерной системой, установленной в Отделе по борьбе с финансовыми преступлениями". Система, основанная на методах искусственного интеллекта, будет анализировать предоставляемую банками информацию об операциях по перечислению денежных сумм в размере свыше 10 тысяч долл.

Согласно второму предложению, прежде чем выполнять операции по переводу денег, банки должны анализировать информацию о клиентах и беспрепятственно выполнять те операции, которые производятся клиентами с известными банку реквизитами. Операции, вызывающие сомнение, будут переадресовываться в FinCEN для анализа с использованием методов искусственного интеллекта. Коутс утверждает, что это значительно расширит возможности отдела по проведению расследований.

Возможно сопротивление

Дэвид Вогт, заместитель директора FinCEN, признает, что будет трудно убедить поборников прав личности согласиться с любым планом, который предполагает предоставление правительству подробной информации об индивидуальных или коллективных финансовых операциях. Он также считает, что банки будут сопротивляться любым решениям, накладывающим на их деятельность дополнительные ограничения.

По мнению же Джоэла Рейденберга, эксперта по правам личности и профессора права в университете Фордхем в Нью-Йорке, являющегося также советником Комитета по оценке технологий, предоставление правительству информации о финансовых операциях станет не чем иным, как видом тотальной слежки. Он выразил сомнение в том, что демократическое общество сможет согласиться с этим.

"Отмывание"денег:

  • Каждый день в банковской системе США происходит:
  • Операций: 700 000
  • Денежных переводов: более 200 трлн. долл.
  • "Отмывание" денег: 1 млрд. долл.
  • "Отмывание" наркодолларов: 150 млн. долл.